Совкомбанк заработал по МСФО 77 миллиардов рублей чистой прибыли за 2024 год

Совкомбанк поделился финансовыми результатами по МСФО за 2024 год.

Выручка^* выросла в 2 раза и составила 722 миллиарда рублей (395 миллиардов рублей в 2023 году). Рост обеспечили рекордные объемы кредитования, выдачи банковских гарантий, страхования и комиссионных услуг.

Регулярная чистая прибыль^** по сравнению с 2023 годом выросла на 19%, с 64 миллиардов рублей до 76 миллиардов рублей, притом что ее рост был ограничен возросшими затратами на фондирование и операционными расходами.

Чистая прибыль снизилась на 19% по сравнению с 2023 годом и составила 77 миллиардов рублей (3,73 рубля на акцию), поскольку в 2023 году банк получил значительные разовые доходы, отсутствующие в отчетном периоде. Также на прибыль повлияла единовременная отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг в связи с волатильностью на рынке.

Активы увеличились на 27% год к году и составили 4 триллиона рублей на 31 декабря 2024 года за счет органического и неорганического роста.

Капитал вырос на 31% год к году, достигнув 390 миллиардов рублей с учетом субординированного долга в 57,8 миллиарда рублей, 23,5 миллиарда рублей дивидендов, выплаченных в июле 2024 года, и 11,5 миллиарда рублей, привлеченных от 51 тысячи инвесторов при IPO в декабре 2023 года. Рентабельность акционерного капитала (ROE)^*** составила 26%.

— Мы довольны результатами 2024 года. Снижение чистой прибыли после рекордного 2023-го было ожидаемым, учитывая, что банк исторически не является бенефициаром роста ставок, и мы не могли рассчитывать на существенный результат от нерегулярных доходов на таком росте ставок.

При этом мы существенно укрепили фундамент для дальнейшего роста, особенно с учетом завершения цикла повышения ставок, — выручка группы выросла в 2 раза; рекордный рост активов, выданных по высоким ставкам; успешная интеграция Хоум Банка; расширение клиентской базы во всех сегментах.

В 2025 году основным вызовом станет кредитный риск, связанный с замедлением экономики, давлением ставок, снижением спроса в корпоративном секторе и кредитным сжатием в рознице. Однако мы оптимистично оцениваем перспективы банка и намерены повысить ROE, несмотря на рост налоговой нагрузки.

Ключевой задачей на 2025 год станет увеличение вклада LLM-моделей в ROE с 0,2% до 4%. Пришло время перейти от реализации десятков проектов к масштабному внедрению тысяч AI-инициатив, которые трансформируют повседневную работу всех подразделений банка, — рассказал Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка.

В розничном сегменте банк увеличил выручку на 71% год к году — до 347 миллиардов рублей. Розничный кредитный портфель Совкомбанка увеличился на 61% год к году — до 1,3 триллиона рублей.

В корпоративном сегменте банк показал рост выручки на 83% — до 257 миллиардов рублей. Корпоративный кредитный портфель вырос на 26% год к году и составил 1,4 триллиона рублей.

Казначейство показало рост выручки в 2,3 раза — до 118 миллиардов рублей. Портфель ценных бумаг вырос на 10% год к году — до 613 миллиардов рублей, из которого облигации с плавающим купоном составили 41%, а остальные — с фиксированным. Модифицированная дюрация портфеля составила 1,2 года. Средняя доходность портфеля (YTM) — 20%.

Совокупные премии страхового бизнеса выросли на 32% — до 55 миллиардов рублей — по сравнению с 2023 годом. Лизинговый портфель «Совкомбанк Лизинг» вырос на 47% — до 84 миллиардов рублей — год к году. Факторинговый портфель увеличился на 51% год к году. Объем электронных платежей через платежные сервисы, входящие в группу Совкомбанка, вырос на 69% год к году — до 938 миллиардов рублей. Активы под управлением Wealth Management бизнеса выросли в 2,3 раза год к году — до 650 миллиардов рублей.

Клиентская база банка выросла до 10 миллионов активных клиентов на конец 2024 года благодаря успешному развитию розничного бизнеса, инновационным продуктам, таким как национальная система рассрочек «Халва», а также интеграции клиентов Хоум Банка. Розничная сеть насчитывает две тысячи офисов и 84 тысяч точек продаж в 79 регионах России. Число сотрудников группы увеличилось на 24% и составило 36 тысяч человек на конец 2024 года.

Совкомбанк заключил соглашение об объединении бизнеса с Хоум Банком. Полная операционная интеграция была завершена в рекордные для России сроки, что позволило нарастить объемы бизнеса и сохранить новые компетенции в POS-кредитовании. Ключевая команда Хоум Банка вошла в состав Совкомбанка. Закрытие сделки ожидается в 2025 году.

В процессе структура сделки была изменена на более выгодные условия для акционеров Совкомбанка. Сделка создает дополнительную стоимость для них как за счет дохода от выгодного приобретения Хоум Банка, так и за счет долгосрочного эффекта благодаря синергии между двумя бизнесами.

В октябре 2024 года была завершена операционная интеграция страховой группы Инлайф. «Инлайф Страхование» и «Инлайф Страхование Жизни» были присоединены к «Совкомбанк Страхование» и «Совкомбанк Страхование Жизни», что усилило страховой бизнес и обеспечило рост страховых премий.

Московская биржа подтвердила коэффициент free-float акций Совкомбанк на уровне 10%. Акции SVCB включены в котировальный список первого уровня Московской биржи, входят в расчетные базы Индекса МосБиржи и Индекса МосБиржи IPO.

Агентство АКРА повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до уровня АА(ru) с прогнозом «стабильный». Повышение кредитного рейтинга отражает значительное укрепление позиций банка на российском финансовом рынке и накопленный опыт работы в рамках текущей бизнес-модели за последние 5 лет.

_{* Процентные доходы + Комиссионные доходы + Доходы от небанковской деятельности.
** Чистая прибыль без учета единоразовых расходов.
*** Чистая прибыль за период / Усредненный капитал, исключая бессрочный субординированный долг.}